ФИНАНСИРОВАНИЕ ОТСРОЧЕК ПЛАТЕЖЕЙ
для вашего бизнеса
Проще и доступнее, чем кажется
ФАКТОРИНГ — это не сложный финансовый продукт, как многие думают, а удобный инструмент для любых компаний, работающих на условиях отсрочки платежа со своими покупателями.
Не требует оформления залога
В отличие от банковского кредита, при использовании факторинга не требуется ни оформление залога , ни поручительство собственника бизнеса, а обеспечением служит само уступаемое денежное требование.
Не отражается как кредитное обязательство
Права требования по переуступленному долгу переходят к финансовому агенту (Фактору), полученное от него финансирование отражается Продавцом как частичная оплата товара.
Прост и понятен и Продавцу, и Покупателю
Продавец продал товар (услугу) и получил за неё большую часть оплаты от Фактора. Покупатель оплатит товар (услугу) с той отсрочкой, с какой и планировал. Ни для одной из сторон сделки, по сути, ничего не меняется.
Как это работает
Схема работы по факторингу предполагает наличие трёх основных участников:
Продавец – компания, продающая товар или услугу с отсрочкой платежа;
Покупатель – компания, приобретающая товар (услугу) с отсрочкой платежа;
Фактор – факторинговая компания, осуществляющая финансирование Продавца.
Заключаем договор
Продавец и Покупатель заключают договор о поставке на условиях отсрочки платежа. Продавец обязуется поставить товар (оказать услугу), а Покупатель обязуется оплатить товар (услугу) через оговоренное количество дней.
Согласовываем условия финансирования
Продавец обращается к Фактору с предложением профинансировать эту поставку. Они заключают договор, согласовывают условия расчётов и порядок документооборота. Задолженность Покупателя переуступается Фактору. Продавец уведомляет об этом Покупателя.
Финансирование поставки
Когда товар поставлен (услуга оказана), Продавец передаёт счета и подтверждающие документы Фактору, который, в свою очередь, переводит ему финансирование - до 90% от суммы задолженности Покупателя.
Окончательный расчёт
Когда наступает срок оплаты, Покупатель переводит деньги Фактору, который, получив полную сумму за поставленный товар (оказанную услугу), переводит Продавцу остаток, вычитая из этой суммы свои комиссии и покрытие расходов.
Преимущества факторинга
Преимущества для Продавца
- получение финансирования сразу после поставки; - пополнение оборотных средств; - снижение риска неплатежа со стороны Покупателя.
Преимущества для Покупателя
- возможность получения скидки от Продавца;
- отсрочка платежа;
- управление закупочной деятельностью.
Преимущества в сравнении с кредитом
- нет залога, обеспечением служит само уступаемое требование; - финансирование нецелевое; - не отражается как кредитное обязательство.
Ограничения
Продавец не соответствует основным условиям:
- не продаёт товары или услуги с отсрочкой платежа; - получает оплату наличными; - не проходит проверку по перечням Росфинмониторинга.
Продавец или Покупатель находятся в:
- процедуре добровольной или принудительной ликвидации;
- санкционном списке России;
- судебном процессе о признании банкротства.
Внутренние ограничения Фактора:
Фактор может отказать в финансировании, если посчитает сделку рискованной, например, по причине изменений в финансовом состоянии.
Контакты
Вопросы о факторинге
Во-первых, потому что факторинг – это комплекс услуг, в который входит не только финансирование, но и другие виды поддержки.
Во-вторых, в самом процессе факторингового финансирования есть особенности:
- в погашении — кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы, а при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей;
- в гибкости финансирования – лимит может быть увеличен по мере роста объемов продаж;
- в отражении на балансе – факторинг отражается в структуре баланса не как кредитное обязательство, а как выручка.
Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ. Единственное условие – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах, благодаря электронному документообороту, который уже используют почти все компании.
Факторинг позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений. Он способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному исполнению обязательств, а также решает проблему оперативного пополнения оборотных средств.
Строго говоря, его согласие не требуется. В соответствии с нормой закона (гл. 43 ГК РФ) предусмотрен уведомительный порядок переуступки долга.
Однако, открытая форма факторинга подразумевает подписание уведомления о передаче контракта на факторинговое обслуживание тремя сторонами: Фактором, Продавцом и Покупателем. Подписывая уведомление, Покупатель берёт на себя обязательство производить оплату по контракту на счёт Фактора и по запросу подтверждать правильность информации о поставках, которую предоставляет Фактору Продавец.
Закрытая форма факторинга подразумевает заключение договора без информирования Покупателя, но в данный момент мы не оказываем таких услуг.
Помимо актов сверки, которые Покупатель подписывает на регулярной основе, необходимо, чтобы он подписал уведомление, подтверждающее его информированность о переуступке долга по договору факторинговой компании. Такое уведомление может подписываться по каждой поставке или единожды, по всему договору.
В случае, если Покупатель оплатит факторинговой компании не переуступленный долг, то факторинговая компания вернёт лишние деньги на ваш счёт.
Продавец оплачивает услуги факторинговой компании в соответствии с догвором между ними. Покупатель не несёт вообще никаких дополнительных расходов, даже на подписание документов.
Первоначальный пакет документов мы подпишем с вами через оператора ЭДО, но инициатором выступит наша факторинговая компания, соответственно и расходы оплатим мы. Впоследствии все сопутствующие документы мы предлагаем подписывать электронными подписями (ЭП) посредством возможностей СКЗИ КриптоПро CSP уже установленной на вашем компьютере и обмениваться такими документами через официальные адреса электронной почты. Таким образом мы соблюдём все требования законодательства и сбережём деньги.